« Livret A Sup » : le mot-clé qui revient sans cesse chez les épargnants en 2025. Derrière cette recherche, on trouve deux préoccupations très concrètes : connaître les règles du Livret A (taux, plafond, fiscalité) et savoir comment continuer à placer de l’argent une fois le plafond atteint, sans renoncer à la sécurité ni à la disponibilité des fonds. Ce guide répond aux deux questions. Vous y trouverez :
- les chiffres officiels 2025 : taux net de 1,70 %, plafonds, fiscalité ;
- la marche à suivre pour remplir votre Livret A jusqu’au dernier euro, puis préparer la suite ;
- un comparatif clair des autres livrets réglementés (LDDS, LEP, Livret Jeune), du PEL, de l’assurance-vie et de l’offre « Livret A Sup CIC » destinée aux particuliers et aux associations.
Qu’est-ce que le Livret A (et le « Livret A Sup ») en 2025 ?
Livret A : la base de l’épargne réglementée
Le Livret A est un placement d’État garanti. Chaque résident fiscal français, adulte ou mineur, n’a droit qu’à un seul livret. L’argent reste disponible à tout moment, sans frais, et les intérêts sont totalement exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.
Que signifie vraiment « Livret A Sup » ?
Derrière l’expression se cachent trois réalités :
- Un Livret A déjà au plafond (22 950 € hors intérêts) et la recherche de solutions pour placer l’excédent.
- Des livrets « supplémentaires » défiscalisés : LDDS, LEP, Livret Jeune.
- L’offre commerciale « Livret A Sup » du CIC, qui associe un Livret A classique et un livret complémentaire fiscalisé.
Nous passons en revue ces trois pistes pour que vous puissiez choisir la plus pertinente.
Pour qui est fait ce guide ?
- Pour les débutants qui veulent un support simple et sûr.
- Pour ceux dont le Livret A approche ou atteint le plafond et qui se demandent : « Et après ? »
- Pour les responsables associatifs intéressés par la version « Livret A Sup Association ».
Taux du Livret A en 2025 : l’essentiel
Taux en vigueur
Depuis le 1ᵉʳ août 2025, le taux du Livret A est fixé à 1,70 % net (il était de 2,40 % auparavant).
Comment ce taux est-il fixé ?
Deux fois par an, la Banque de France propose une valeur qui mélange :
- la moyenne semestrielle des taux interbancaires courts ;
- l’inflation hors tabac.
L’État peut ajuster légèrement la formule pour amortir les chocs trop brusques.
Ce que cela change concrètement
| Capital moyen | Intérêts annuels à 1,70 % |
|---|---|
| 5 000 € | ≈ 85 € |
| 10 000 € | ≈ 170 € |
| 22 950 € (plafond) | ≈ 390 € |
Comparaison avec les autres livrets réglementés (2025)
| Livret | Taux net | Plafond |
|---|---|---|
| Livret A | 1,70 % | 22 950 € |
| LDDS | 1,70 % | 12 000 € |
| LEP | 2,70 % | 10 000 € |
| Livret Jeune* | ≥ 1,70 % (souvent 2 %-3 %) | 1 600 € |
*Réservé aux 12-25 ans résidant en France.
Plafond du Livret A 2025 : comment l’optimiser
Plafond réglementaire
Il reste à 22 950 € pour les particuliers. Les intérêts peuvent s’ajouter par-dessus : un Livret A peut donc afficher plus que 22 950 € sans nouveau versement.
Une fois le plafond atteint, que faire ?
Vous ne pouvez plus déposer, mais les intérêts continuent de courir. C’est le moment d’appliquer la stratégie « Livret A Sup ».
Concrètement, trois options
- Ouvrir un LDDS : + 12 000 € au même taux défiscalisé.
- Vérifier l’éligibilité au LEP : + 10 000 € à 2,70 % net.
- Souscrire un Livret A Sup CIC : l’excédent part sur un livret complémentaire fiscalisé (0,40 % brut, plafond global 100 000 €).
Pourquoi viser le plafond ?
- Rémunération nette imbattable pour un support 100 % liquide et garanti.
- Base solide pour l’épargne de précaution avant d’envisager des placements plus dynamiques.
Conditions d’ouverture et de fonctionnement
Qui peut ouvrir un Livret A ?
Toute personne physique ou association à but non lucratif résidant (ou exerçant) en France. Une seule ouverture par titulaire.
Au quotidien : versements et retraits
- Versement initial : souvent 10 € (variable selon les banques).
- Dépôts et retraits gratuits, application de la règle des quinzaines (1ᵉʳ et 16 du mois).
- Virements automatiques possibles pour atteindre plus vite le plafond.
Zoom sur le Livret A Sup Association
Chez CIC, une association peut placer jusqu’à 200 000 € : 76 500 € défiscalisés à 1,70 %, puis 123 500 € fiscalisés à 0,10 % brut.
Fiscalité du Livret A et des livrets « sup » en 2025
Livret A : fiscalité nulle
0 € d’impôt, 0 € de prélèvements sociaux. Les intérêts sont intégralement nets.
Fiscalité des compléments
- LDDS et LEP : même exonération totale.
- Livret A Sup CIC (part « Sup ») : intérêts soumis au PFU de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS). Pour les associations : IS réduit à 24 %.
Autres placements une fois le Livret A plein
• PEL : PFU après 12 ans.
• Assurance-vie : fiscalité qui dépend de l’âge du contrat (abattement après 8 ans puis PFU 7,5 % ou 12,8 %).
Ordre de priorité fiscal
1. Livrets défiscalisés (Livret A → LDDS → LEP).
2. Enveloppes à avantage fiscal (assurance-vie, PEA).
Stratégies « Livret A Sup » : que faire après le plafond ?
Plafond atteint : une étape, pas un aboutissement
Votre épargne de précaution est en place ; vous pouvez diversifier.
Où placer l’excédent ?
- LDDS : même taux, plafond 12 000 €.
- LEP : 2,70 % net, plafond 10 000 € (sous conditions de revenus).
- Livret Jeune : réservé aux 12-25 ans, souvent mieux rémunéré.
- Livret A Sup CIC : liquidité jusqu’à 100 000 €, rendement faible.
- PEL ou assurance-vie en fonds euros : horizon plus long, capital garanti.
Construire son « écosystème d’épargne »
Profil prudent : Livret A plein → LDDS → LEP → fonds euros.
Profil équilibré : même ordre, puis assurance-vie multisupport (≈ 30 % unités de compte).
Profil dynamique : Livret A + LDDS couvrant 3-6 mois de dépenses, le reste en PEA/ETF.
Cas pratiques
- 30 000 € : Livret A 22 950 € + LDDS 7 050 €.
- 60 000 € : Livret A plein + LDDS plein + LEP plein + 15 050 € en assurance-vie.
- 100 000 € : Package Livret A Sup CIC rempli + diversification assurance-vie / PEA.
Avantages, limites et erreurs fréquentes
Points forts
- Capital entièrement garanti.
- Liquidité sous 48 h (souvent instantanée en ligne).
- Intérêts nets d’impôts sur les livrets réglementés.
Avoir en tête les limites
- Rendement de 1,70 % inférieur à l’inflation moyenne.
- Plafonds vite atteints pour les patrimoines importants.
- Part « Sup » fiscalisée et peu rémunératrice (0,40 % brut).
Erreurs courantes
- Laisser trop d’argent sur le compte courant.
- Oublier le LEP alors qu’on y est éligible.
- Considérer le Livret A comme un placement de très long terme.
FAQ : vos questions sur le Livret A Sup en 2025
Qu’est-ce que le Livret A Sup en 2025 ?
Une stratégie (ou une offre bancaire) pour continuer à épargner après le plafond du Livret A : LDDS, LEP, Livret Jeune ou package Livret A Sup CIC.
Quel est le taux du Livret A en 2025 ?
1,70 % net depuis le 1ᵉʳ août 2025.
Quel est le plafond du Livret A en 2025 ?
22 950 € hors intérêts capitalisés.
Que faire quand mon Livret A est au plafond ?
Ouvrir un LDDS, vérifier le LEP, utiliser un Livret Jeune si vous y avez droit, puis diversifier (PEL, assurance-vie, package Livret A Sup CIC).
Le Livret A est-il imposable ?
Non. Les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.
Différence entre Livret A et LDDS ?
Même taux, même fiscalité ; seul le plafond change (22 950 € contre 12 000 €). Le LDDS impose la résidence fiscale en France.
Différence entre Livret A et LEP ?
Le LEP cible les foyers modestes ; taux 2,70 % net, plafond 10 000 €.
Existe-t-il un Livret A Sup pour les associations ?
Oui. Le CIC propose 76 500 € défiscalisés + 123 500 € fiscalisés à 0,10 % brut (soit 200 000 € disponibles).
Le Livret A reste-t-il intéressant malgré la baisse du taux ?
Oui, pour l’épargne de précaution : capital garanti, disponibilité, fiscalité nulle. Pour le long terme, complétez-le par des placements plus rentables.
Peut-on avoir plusieurs Livrets A ?
Non. La loi limite à un Livret A par personne (ou par association).
En résumé, « Livret A Sup » n’est pas un produit miracle mais un plan de route. Commencez par remplir votre Livret A, puis regardez LDDS et LEP. Le package Livret A Sup CIC peut servir de simple compte-parking jusqu’à 100 000 € (ou 200 000 € pour une association). Ainsi, votre épargne reste disponible, sécurisée et fiscalement optimisée.