En cette période estivale, les signaux ne montrent pas d’amélioration pour les taux de crédits immobiliers. Selon le courtier Vousfinancer, « en juillet, la tendance observée en juin avec la stabilisation des taux se confirme ». Plus précisément, les moyennes se situent autour de 3% sur 15 ans, 3,20% sur 20 ans, et 3,40% sur 25 ans. Toutefois, certains ont réussi à obtenir des taux plus attractifs, autour de 2,7% sur 15 ans, 2,85% sur 20 ans, et 2,9% sur 25 ans.
Les Taux Actuels : Une Stabilisation Notable
Le courtier Empruntis corrobore ces observations, notant que chez ses partenaires bancaires, les taux moyens atteignent 3,15% sur 10 ans, 3,35% sur 20 ans, et 3,45% sur 25 ans. En résumé, la stabilisation semble s’installer dans la fourchette de 3% à 3,20%. Cependant, certains profils de clients, notamment les jeunes actifs aux revenus élevés, peuvent espérer obtenir des conditions plus avantageuses en négociant des taux en dessous de 3%.
L’Option du Plan d’Épargne Logement (PEL)
Pour ceux qui ne correspondent pas à ces profils ou qui ne parviennent pas à décrocher ces taux, le Plan d’Épargne Logement (PEL) apparaît comme une solution potentiellement bénéfique. Ce produit d’épargne permet d’accéder à un prêt à taux fixé à l’avance. Par exemple, un PEL ouvert en 2025 pourrait offrir un prêt à 2,95%, un chiffre inférieur aux moyennes actuelles proposées par les banques.
Cependant, il est crucial de noter que pour bénéficier de ce prêt, le PEL doit être ouvert depuis au moins quatre ans. Les droits au prêt avec un PEL ouvert cette année ne seront actifs qu’en 2029, rendant les prévisions sur les taux futurs incertaines.
Crédit Immobilier et le Rôle de la BCE
Avec l’arrêt des baisses de taux de la Banque Centrale Européenne (BCE), les emprunteurs doivent reconsidérer leurs stratégies. En effet, les PEL ouverts depuis au moins quatre ans peuvent sembler attractifs, notamment ceux souscrits entre le 1er août 2016 et le 31 décembre 2022, offrant un taux de 2,2%.
Limites et Conditions du PEL
- Le montant empruntable est limité par les intérêts accumulés sur le PEL.
- Les dernières années ont offert des taux d’épargne modestes, par exemple 1,75% brut en 2023.
- Le plafond de versements est fixé à 61 200 euros, influant sur le montant maximum du crédit.
- Le montant maximum empruntable via le PEL est de 92 000 euros.
Pour les emprunteurs visant l’achat de petites surfaces, accompagner ce prêt avec un apport personnel est souvent nécessaire, ou bien combiner avec un autre prêt possédant des taux plus élevés. Cette stratégie mérite une évaluation attentive pour aligner les objectifs personnels avec les conditions de marché en constante évolution.